LTF 2560 เลือกกองทุนไหนดี

ใกล้ผ่านพ้นไตรมาสแรกกันแล้ว ... ใครที่วางแผนทะยอยเก็บ LTF  มาดูกัน

...ตัวไหนน่าสนใจบ้าง 

10 อันดับ กองทุน LTF เนื้อหอม

( 6/03/2560 )

1. KFLTFA50-D 

ชื่อเต็มๆคือ  Krungsri active SET50 Dividened  LTF  ของธนาคารกรุงศรี

กองนี้มีปัญผลด้วยนะเออ ปันผลทุกเดือนกุมภาพันธ์  ล่าสุดปันผล 1.0 ต่อหน่อย

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  0.94% /  3 เดือน  5.64% /6 เดือน  14.49%   และ 1 ปี  24.05%

2.  B-LTF

ชื่อเต็มๆคือ  Bualuang Long-Term equity  ของธนาคารกรุงเทพ

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  -1.15% /  3 เดือน  0.63% /6 เดือน  4.46%   และ 1 ปี  19.51%

3. PHATHRA LYFD

ชื่อเต็มๆคือ  PHATHRA LONG TERM DIVIDEND FUND

กองนี้มีปัญผลด้วยนะเออ ปันผลทุกเดือนกันยายน   ล่าสุดปันผล 0.8 ต่อหน่อย

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  -0.64% /  3 เดือน  3.054% /6 เดือน  8.99%   และ 1 ปี  18.99%

4. 1S-LTF

ชื่อเต็มๆคือ  1 A.M. Selective Long Term Equity Fund  ของบริษัท  One Asset

กองนี้มีปัญผลด้วยนะเออ ปันผลทุกเดือนตุลาคม   ล่าสุดปันผล 0.57 ต่อหน่อย

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  -0.08% /  3 เดือน  0.76% /6 เดือน  1.24%   และ 1 ปี  3.1%

5. K20SLTF

ชื่อเต็มๆคือ   K20 Select LTF ของธนาคาร กสิกรไทย

กองนี้มีปัญผลด้วยนะเออ ปันผลทุกเดือนสิงหาคม  ล่าสุดปันผล 0.77 ต่อหน่อย

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  -1.72% /  3 เดือน  -1.39% /6 เดือน  9.40%   และ 1 ปี  17.22%

6. 1SG-LTF 

ชื่อเต็มๆคือ  1 A.M. Selective  Growth Long Term Equity Fund  ของบริษัท  One Asset

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  -0.40% /  3 เดือน  3.58% /6 เดือน  6.05%   และ 1 ปี  17.17%

7.CIMB-PRINCIPLE

ชื่อเต็มๆคือ  CIMB-PRINCIPLE LIFE LONG TERM EQUITY FUND ของบริษัท  CIMB

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  -0.77% /  3 เดือน  3.41% /6 เดือน  5.71%   และ 1 ปี  16.54%

8. BLTF75

ชื่อเต็มๆคือ  Bualuang Long-Term equity Fund 75/25  ของธนาคารกรุงเทพ

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  -0.91% /  3 เดือน  0.26% /6 เดือน  3.67%   และ 1 ปี  16.53%

9.KEFTFEQ

ชื่อเต็มๆคือ  Krungsri EQUITY LTF  ของธนาคารกรุงศรี

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  -0.66% /  3 เดือน  2.13% /6 เดือน  145.05%   และ 1 ปี  16.11%

10. MIF-LTF

ชื่อเต็มๆคือ  MFC Islamic Long Term Equity Fund  ของบริษัท  MFC Asset

ผลตอบแทนที่ผ่านมา

1 เดือน  -1.99% /  3 เดือน  0.55% /6 เดือน  1.08%   และ 1 ปี  15.95%

เป็นไงค่ะ ครบทั้ง 10 อันดับจะเห็นว่าตัวที่ติดอันดับท็อปเมื่อปีก่อนๆ ตกลงไปมาก และมีกองทุนใหม่ๆหลายตัวเชข้าชิงในครั้งนี้ อย่างไรก็ดี ก่อนการซื้อกองทุนอย่าลืมศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมนะคะ เพราะข้อความนี้เป็นเพียงความเห็นบางส่วนเท่านั้น

ขอบคุณที่มาจาก Thai Funds Today แอพพลิเคชั่น

LTF ขายได้เมื่อไหร่ นับวันถอนอย่างไร

---เมื่อไหร่จะขายได้---










ต้องถือหน่วยลงทุนให้ครบ 5 ปีปฏิทิน (วันเดือนไหนก็นับเหมือนกันค่ะ)







ยกตัวอย่าง






ซื้อ LTF เมื่อ 2 กุมพาพันธ์ 2553 ---> จะขายได้ตั้งแต่ 1 มกราคม 2557 ค่ะ







ซื้อ LTF เมื่อ 2 ธันวาคม 2553 ---> จะขายได้ตั้งแต่ 1 มกราคม 2557 เหมือนกันค่ะ









ซื้อ LTF เมื่อ 2 กุมพาพันธ์ 2550 ---> จะขายได้ตั้งแต่ 1 มกราคม 2554 ค่ะ













ส่วนการขายนั้นเราอาจะรอดูช่วงเวลาที่ตลาดขึ้นแล้วค่อยทิ้งก็ได้ค่ะ


ทั้งนี้ "กำไร"ที่ได้จากการขายก็ได้รับยกเว้น "ภาษี" ค่ะ









---ขายทางไหนได้บ้าง---





สามารถไปขายที่ธนาคารโดยตรง หรือบางธนาคารให้ขายผ่านทาง Easy net ได้ค่ะ
และขายเฉพาะรายการที่ครบกำหนดข้างต้นเท่านั้น ไม่เช่นนั้นจะผิดหลักเกณฑ์การลดหย่อยภาษี คราวนี้โดนเรียกภาษีคืน แย่แน่ค่ะ





---ขายผิดเงื่อนไข ทำไงดี---








ตัวอย่าง -- ขาย LTF ที่เพิ่งซื้อในปีนี้





หากผู้ลงทุนได้ซื้อ LTF ในปีนี้เป็นปีแรก เมื่อขาย LTF ออกไปในปีเดียวกับปีที่ซื้อ


และไม่เคยมีการซื้อมาก่อนหน้านี้


สิ่งที่ได้รับจากการขายคือ กำไรหรือขาดทุนจากการขาย


หากได้รับกำไร ผู้ลงทุนต้องนำกำไรที่ได้รับมารวมคำนวณเป็นเงินได้ในปีที่ขายด้วย ทั้งนี้ จะมีการหักภาษี ณ ที่จ่าย จำนวน 3% ของกำไร นำส่งให้กับกรมสรรพากร






----เช่น ซื้อ LTF 100,000 บาท เดือน เมษายน 2555 ขายคืน ธันวาคม 2555 ได้รับเงินมา 120,000


หักภาษี ณที่จ่าย 20,000 x 3% --> เหลือ 119,400


กำไรที่ได้ 20,000 ต้องเอาไปรวมคิดเงินได้ปลายปีด้วย








ทั้งนี้ หากเป็นการซื้อกองทุนเปิดทั่วไป เงินได้จากการขายคืนจะไม่ถูกนำมารวมคำนวณเป็นรายได้ ผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนคือ กำไรจากการขายจำนวน 20,000 บาท ไปเต็มจำนวน



ตัวอย่าง ขายคืน LTF ที่ได้ใช้สิทธิทางภาษีไปแล้ว


ถ้าหากเคยซื้อ LTF มาแล้วในปีก่อนหน้า เช่นปี 2554
และในปี 2555 ได้ทำการขายคืน จะถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุนทันที

เพราะ LTF มีเงื่อนไขว่าเมื่อลงทุนแล้วจะต้องถือครองไม่น้อยกว่า 5ปีปฏิทิน

--เช่นซื้อ LTF จำนวน 100,000 บาทในปี 2554 เมื่อเดือนมีนาคมปี 2555 ได้นำไปลดหย่อนภาษีได้รับเงินภาษีคืนจำนวน 30,000 บาท (ฐานภาษี 30%)
เดือนตุลาคม ปี 2555 ตลาดหุ้นปรับตัวสูงกว่า 1,300 จุด

จึงได้ตัดสินใจขายหน่วยลงทุนที่ได้ลงทุนเมื่อปีที่ผ่านมาไป ได้เงินมาทั้งสิ้น120,000 บาท เมื่อได้รับเงินจริงจะเท่ากับ 119,400 บาท

เนื่องจากนายทะเบียนได้หักภาษี ณ ที่จ่ายจำนวน 600 บาท (20,000 x 3%)


สิ่งที่ควรปฏิบัติเมื่อได้ขายคืน LTF ผิดเงื่อนไข มีดังต่อไปนี้ค่ะ

รีบคืนภาษีที่ได้รับเมื่อต้นปี 2555 ทั้งนี้ กรมสรรพากรจะให้กรอกแบบภงด. ใหม่

เพื่อคำนวณภาษีที่ควรเสียหากไม่ได้ลงทุนในกองทุน LTF เพื่อลดหย่อนภาษี







---จากตัวอย่าง หากไม่ลงทุนในLTF แล้วจะต้องเสียภาษีอีกจำนวน 30,000 บาท

(สมมติฐานภาษี 30%) ดังนั้น เงินจำนวนดังกล่าวต้องคืน

และเสียเงินเพิ่มอีกจำนวนร้อยละ 1.5 ต่อเดือนนับจากวันที่ 1 เมษายน 2555

ถึงเดือนที่ยื่นคืนกรมสรรพากร


ดังนั้นหากขายคืนเดือนตุลาคม 2555 ให้รีบยื่นภาษีใหม่ทันที
เท่ากับต้องเสียเงินเพิ่มอีกจำนวน 3,150 บาท ( 30,000 x 1.5% x 7 เดือน) (เมษายน – ตุลาคม)

และกำไรที่ได้รับจากการขายคืนจำนวน 20,000 บาท ให้นำมารวมเป็นเงินได้ในปี 2555 เพื่อคำนวณภาษีเช่นเดียวกับตัวอย่างแรก


ตัวอย่างที่ ขายคืน LTF ของปีที่ลงทุนล่าสุด โดยเคยลงทุนและใช้สิทธิภาษีมาแล้ว

ตัวอย่าง ซื้อปี 2553 ปี 2554 และปี 2555 และได้มีการขายคืนเฉพาะที่ได้ซื้อในปี 2555


หากซื้อปีละ 100,000 บาท และได้รับภาษีคืนปีละ 30,000 บาท สำหรับการลงทุนในปี 2553 และ2554 ส่วนปี 2555 ยังไม่ได้ยื่นเพื่อลดหย่อนภาษีและได้มีการขายคืนไปก่อน จะถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุน (สมมติว่าขายได้เงินจำนวน 120,000 บาท)

เพราะ LTF มีเงื่อนไข FIFO (First In First Out)





ซึ่งหมายถึง เมื่อมีการขายคืน LTF จะเป็นลักษณะของการขายคืนก้อนแรกก่อนเสมอ






ซึ่งจะถือว่าเป็นการขายของปี 2553 ซึ่งยังไม่ครบ 5 ปีปฏิทิน จึงผิดเงื่อนไขการลงทุน

ต้องคืนสิทธิทางภาษีที่ได้รับดังตัวอย่างที่ 2 แต่ทั้งนี้

ในส่วนของเงินเพิ่มร้อยละ 1.5 จะถูกคำนวณตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน ปี2554

ดังนั้นหากขายคืนเดือนตุลาคม 2555 ให้รีบยื่นภาษีใหม่ทันที


ต้องเสียเงินเพิ่มอีกจำนวน 8,550 บาท ( 30,000 x 1.5% x 19 เดือน) (เมษา ปี54 – ตุลาปี55)

และกำไรที่ได้รับจากการขายคืนจำนวน 20,000 บาท
ให้นำมารวมเป็นเงินได้ในปี 2555 เพื่อคำนวณภาษีเช่นเดียวกับตัวอย่างแรก









ข้อมูลจากเรื่องขายผิดเงื่อนไข --อรพรรณ บัวประชุม, CFP

ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาทางการเงินส่วน ธนาคารกสิกรไทย



http://k-expert.askkbank.com/Article/Pages/A3_005.aspx





ทั้งนี้"กำไร"ที่ขาย LTF ในปีที่ครบเกณฑ์ตามเงื่อนไขนั้น


จะต้องเอาไปกรอกในในภาษีด้วย


หลายคนอาจจะสงสัยว่าไหนว่ายกเว้นแล้วทำไมต้องกรอก

ใน ภงด 90 จะมีช่องกรอกกำไรเฉพาะสำหรับ LTF


ทั้งนี้การกรอกในส่วนนี้ เนื่องจากยกเว้นภาษี จึงไม่ต้องนำมาคิด

แต่สามารถขยายฐานของคนที่ต้องการซื้อ LTF เพิ่มขึ้นได้อีก 15 %



ชอบที่ผู้เขียนเขียนว่า

"ถ้ามีคนมาถามว่า LTF ขายแล้วไปไหน

--ก็ให้ตอบว่าขายแล้วก็ไปลดหย่อยภาษีได้อีกนะตัวเทอว์'

ที่มา -- http://tax.bugnoms.com/tax/ltf-never-die/



****ตั้งแต่ปี 2559 มีการขยายรอบการถือ LTF ให้นานขึ้นเป็นเจ็ดปี หลักการนับก็เหมือนห้าปีเพียงแต่ถือยาวไปอีกสองปีปฏิทินเท่านั้น*****